D贸nde invertir 10.000 euros

Un capital debe ser gestionado. Por eso y para eso, hemos elaborado este art铆culo; tomando como ejemplo d贸nde invertir 10 000 euros.

10.000 euros es una suma perfecta para construir una cartera de inversi贸n global bien diversificada, dado que no existe un producto perfecto. Una inversi贸n no supone el colocar nuestros ahorros sin m谩s y esperar rentabilidad. Es necesario tener un objetivo, dise帽ar una estrategia, mantener un control y realizar los ajustes necesarios en la cartera cuando cambien los vientos en los mercados financieros.

De esta manera, si te preguntas d贸nde invertir 10.000 euros sin riesgo, no encontrar谩s respuesta. Los productos financieros que se ofrecen como carentes de riesgo tienen en realidad uno muy importante: la inflaci贸n.

En efecto, invertir 10.000 euros en un dep贸sito bancario nos llevar谩 a perder dinero en t茅rminos reales, puesto que a la rentabilidad obtenida debemos descontarle el impacto fiscal (retenci贸n del 19% de los intereses percibidos) y la variaci贸n de los precios. Es dif铆cil que los dep贸sitos a plazo ofrezcan una rentabilidad superior a la inflaci贸n.

Por lo tanto, se torna necesario diversificar nuestra inversi贸n con fines de minimizar el riesgo. Para ello, ten mostramos c贸mo y d贸nde puedes invertir 10.000 euros a trav茅s de fondos de inversi贸n. La diversificaci贸n es fundamental.

PRIMERAS CONSIDERACIONES SOBRE C脫MO INVERTIR 10.000 EUROS

Como primer punto, el inversor debe tener presente qu茅 nivel de riesgo est谩 dispuesto a asumir, para tener presente qu茅 rentabilidad puede esperar (la rentabilidad est谩 directamente relacionada con el riesgo). Esto nos ha hecho a elaborar tres modelos de carteras para invertir 10.000 euros, basadas en cada perfil de riesgo.

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Esto no significa que las carteras aqu铆 mostradas sean inamovibles. Son simplemente unas 鈥渃arteras esquematizadas鈥 para hacernos una idea de qu茅 hacer con 10.000 euros. Con la diversificaci贸n adecuada y con los objetivos claros, no tendremos problema para gestionarlos y obtener rentabilidad por ellos. Cada inversor puede realizar los ajustes pertinentes. Para esta labor un asesor financiero nos puede resultar de mucha ayuda.

Existen en la actualidad asesores financieros digitales, los llamados roboadvisors. Estas herramientas trabajan con eficacia y con menores costes para el inversor.

A lo largo de este art铆culo podr谩s ver algunos ejemplos de fondos de inversi贸n en los que podemos instrumentar nuestras carteras, para invertir 10.000 euros de un modo correctamente diversificado. Porque en realidad, si la inversi贸n no se materializa a trav茅s de fondos, la complejidad sobre qu茅 activos pormenorizados incorporar y qu茅 porcentaje de los 10.000 euros destinar a cada uno puede ser un dilema importante.

Adem谩s, no ser谩 posible realizar los mencionados ajustes en la inversi贸n (cosa absolutamente necesaria) sin dejarnos por el camino parte del capital en comisiones e impuestos. En este aspecto, te recomendamos que veas este art铆culo sobre fiscalidad de los fondos de inversi贸n.

CARTERA CONSERVADORA PARA INVERTIR 10.000 EUROS

Trat谩ndose de un inversor con un perfil conservador, el cual suele tener una alta aversi贸n al riesgo, se debe dise帽ar una cartera que tenga como objetivo m铆nimo incrementar el capital en torno a un 2% o 3% (la inflaci贸n m谩s el posible impacto fiscal). Esta rentabilidad objetivo nos asegurar谩 que nuestros 10.000 euros no sean carcomidos por el efecto de las subidas de los precios.

A su vez, el objetivo de rentabilidad de la cartera modelo conservadora debe estar en acorde a la rentabilidad que ofrecen los activos libres de riesgo. Es decir, la deuda gubernamental de los pa铆ses de desarrollados.

No significa que el inversor no pueda destinar un porcentaje del capital total en activos que aporten una cierta descorrelaci贸n o rentabilidad extraordinaria. Esto ya depender谩 de las preferencias de cada cual a la hora de determinar d贸nde invertir 10.000 euros. Sin embargo, el porcentaje destinado a la renta variable no debe superar el 20% del capital.

A priori, una cartera de estas caracter铆sticas puede tener el siguiente esquema de arquitectura:

  • Un 20% en fondos monetarios
  • Un 30% en renta fija europea
  • Un 30% en renta fija de otros pa铆ses desarrollados
  • Un 10% en renta variable europea
  • Un 10% en renta variable de otros pa铆ses desarrollados

Tal y como se ha expuesto anteriormente, los porcentajes deben ser ajustados peri贸dicamente seg煤n evolucionen los mercados financieros. Los mercados son entes din谩micos y esto produce como consecuencia que las inversiones se deban gestionar peri贸dicamente.

Algunos fondos d贸nde invertir 10.000 euros (conservadora)

Un buen ejemplo de fondo de inversi贸n de renta fija europea (diversificada), que abarca una gran parte de esta cartera, puede ser el Bluebay Investment Grade Euro Aggregate Bond. Con una rentabilidad anualizada en los 煤ltimos tres a帽os del 4,33%.

Este fondo cuenta con la m谩xima calificaci贸n por parte de Morningstar (cinco estrellas), por lo cual, se trata de un producto financiero de alta calidad. Si observamos su evoluci贸n, comprobaremos que ha tenido un mejor comportamiento que la media de su categor铆a y ha logrado batir a su 铆ndice de referencia.

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Crecimiento del Bluebay Investment Grade Euro Aggregate Fund en contraste con la media de la categor铆a de renta fija diversificada EUR y su 铆ndice de referencia

(Fuente: Morningstar)

En cuanto a la renta fija de otros pa铆ses, podemos optar por un fondo de renta fija global, de este modo estaremos m谩s diversificados geogr谩ficamente. Por ejemplo, tenemos a nuestra disposici贸n el Goldman Sachs Global Sovereign Bond Portfolio. Este fondo presenta una rentabilidad anualizada en el mismo per铆odo (3 a帽os) de un 4,58%.

Estamos ante otro de los fondos con una calificaci贸n de cinco estrellas en el rating Morningstar y que tambi茅n ha logrado superar a la media de su categor铆a y su 铆ndice de referencia, como podemos comprobar en la siguiente imagen.

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Crecimiento del Goldman Sachs Global Sovereign Bond Portfolio en comparaci贸n con la categor铆a de renta fija global y su 铆ndice de referencia

(Fuente: Morningstar)

Sin duda, estos son dos fondos adecuados d贸nde invertir 10.000 euros (o una parte de los mismos) cuando abordamos una estrategia conservadora.

CARTERA EQUILIBRADA PARA INVERTIR 10.000 EUROS

En esta situaci贸n el inversor ya no siente tanta aversi贸n al riesgo. No obstante, debido a los objetivos de la inversi贸n concretos, trata es de revalorizar el capital manteniendo siempre un riesgo moderado.

El  modelo de cartera propuesto trata de quitar peso a los activos de renta fija (los cuales representaban un 80% de la cartera conservadora) y equilibrar hacia otros activos m谩s din谩micos. En este escenario el inversor puede incluir en cartera un peque帽o porcentaje hacia los mercados emergentes.

Tambi茅n es opcional el incorporar un 10% en fondos monetarios. Esto depender谩 de la estrategia detallada, de los objetivos del inversor y el panorama econ贸mico general. No obstante, creemos que es una buena opci贸n para aportar estabilidad y por este motivo lo hemos incluido en el dise帽o de la cartera.

Lo importante en este tipo de inversiones es que el peso de la renta fija y la renta variable se encuentre equilibrado. En el orden de entre un 40% y un 60%.

La cartera modelo equilibrada puede ser del tipo:

  • Un 10% en fondos monetarios
  • Un 20% en renta fija global
  • Un 10% en renta fija europea
  • Un 5% en renta fija emergente
  • Un 30% en renta variable europea
  • Un 20% en renta variable global
  • Un 5% en renta variable emergente

Ejemplos de fondos d贸nde invertir 10.000 euros (equilibrada)

No es dif铆cil advertir que esta cartera est谩 m谩s diversificada e incluye m谩s tipos de fondos debido a que se han tenido en cuenta los mercados emergentes, tanto en la renta fija como en la renta variable.

Para no dotar la inversi贸n global de 10.000 euros de mucha complejidad, al tener m谩s instrumentos que incorporar, es posible suscribir participaciones en fondos mixtos moderados. Estos fondos combinan tanto renta fija como renta variable en sus carteras. En este caso buscaremos uno que equilibre ambos tipos de activos.

Por ejemplo, siguiendo con el criterio de recomendaci贸n de fondos que cuentan con la quinta estrella en la calificaci贸n Morningstar, el BlackRock Managed Index Portfolios Moderate, perteneciente a la categor铆a 鈥渕ixtos moderados EUR-Global鈥 es un instrumento adecuado esta estrategia de inversi贸n. Este fondo ha conseguido una rentabilidad anualizada del 7,14% en los 煤ltimos tres a帽os.

Podemos instrumentar una buena parte de los 10.000 euros a trav茅s de este fondo, no siendo necesario tener una gran cantidad de productos y manteniendo el control. Es otra ventaja de los fondos de inversi贸n.

CARTERA AGRESIVA PARA INVERTIR 10.000 EUROS

El objetivo de esta inversi贸n es aumentar el capital en el medio o largo plazo. Se asume un mayor riesgo, aunque esto no significa que est茅 descontrolado. Tan s贸lo se trata de ser coherente y saber que en este tipo de inversi贸n se deber谩 tener una mayor tolerancia al mismo.

Ahora bien, la rentabilidad tambi茅n debe ser superior al modelo de cartera conservadora y moderada que hemos visto con anterioridad.

En esta estrategia de inversi贸n, la renta variable cobra especial protagonismo. Podemos prescindir de los fondos monetarios; puesto que la estabilidad no es la preferencia, sino la rentabilidad.

La renta variable en mercados emergentes, como en el caso anterior, queda a discreci贸n del inversor. No obstante, es posible destinar un porcentaje del capital mayor que en el caso de la cartera equilibrada.

En este tipo de inversi贸n es que la renta fija quede en segundo plano, con un m谩ximo de un 20% de los 10.000 euros.

La cuesti贸n es no dejar que el riesgo se nos vaya de las manos. Tener siempre un objetivo y saber qu茅 hacer con 10.000 euros es sencillo si instrumentamos la inversi贸n a trav茅s de fondos.

La distribuci贸n de los activos quedar铆a de la siguiente manera:

  • Un 10% en renta fija de otros pa铆ses desarrollados
  • Un 10% en renta fija europea
  • Un 40% en renta variable europea
  • Un 30% en renta variable de otros pa铆ses desarrollados
  • Un 10% en renta variable de emergentes

Ejemplos de fondos d贸nde invertir 10.000 euros (agresiva)

En este contexto vamos a poner un ejemplo de fondo de renta variable emergente, existen muchos de estos fondos que han conseguido muy buenas rentabilidades anualizadas en los 煤ltimos tres a帽os superior al 20%, sin embargo, hemos escogido el Cullen Emerging Markets High Dividend Fund.

El presente fondo de inversi贸n, de la categor铆a 鈥渞enta variable global emergente鈥 y con una estrategia de alto dividendo, ha conseguido en un a帽o nada m谩s y nada menos que un 16,92% de rentabilidad anualizada en los 煤ltimos tres a帽os. Sin duda esto encaja con una cartera modelo agresiva para invertir 10.000 euros.

Se trata de otro fondo con cinco estrellas en el rating de Morningstar y, como podemos observar en el siguiente gr谩fico, ha superado ampliamente a su 铆ndice de referencia y a la rentabilidad media de su categor铆a. S贸lo queda darle la enhorabuena a su gestor, James Cullen.

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Crecimiento del Cullen Emerging Markets High Dividend Fund en comparaci贸n con la media de la categor铆a de fondos de renta variable global emergente y su 铆ndice de referencia

(Fuente: Morningstar)

A pesar de que deberemos diversificar con otros mercados, creemos que una cartera de este tipo por lo menos deber铆a incluir un 10% del capital en fondos de esta categor铆a. Nos procurar谩 un plus de rentabilidad para maximizar la inversi贸n. Si te preguntas c贸mo invertir 10.000 euros, esta es una buena estrategia (no m谩s de un 10% del capital, el riesgo siempre bajo control).

En l铆neas generales, estos ser铆an unos buenos ejemplos de construcci贸n de carteras generales para saber d贸nde invertir 10.000 euros de un modo correcto.

 

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