Ganar dinero sin riesgo: 驴d贸nde invertir?

A primera vista, el mundo de las finanzas da la impresi贸n de que es complejo. Hay muchos productos, se habla en un lenguaje muy t茅cnico y lo principal, no sabemos d贸nde invertir dinero sin riesgo.

Para una persona, cuyo 煤nico objetivo es ganar dinero extra mediante la colocaci贸n de sus ahorros en cualquier mercado financiero, le suele ser dif铆cil saber en qu茅 productos realizar sus inversiones. D贸nde invertir dinero sin riesgo y que nuestro patrimonio se vea reducido es la pregunta estrella. Vamos a explicar, para aquellas personas que desean introducirse en el mundo financiero, lo que es en realidad el riesgo y en definitiva cu谩les son las mejores inversiones para tener este riesgo bajo control.

Una cuesti贸n b谩sica es que el riesgo a asumir debe definir la rentabilidad a obtener. Si asumimos un mayor riesgo es necesario que el rendimiento obtenido sea mayor.

驴Qu茅 tipos de riesgo podemos encontrarnos?

Inflaci贸n

La inflaci贸n es el aumento continuado y sostenido de los precios, nuestros ahorros valen menos con el tiempo debido a que los precios suben. Es necesario que toda inversi贸n iguale o supere la inflaci贸n para que nuestro poder adquisitivo no se vea reducido. Por esto precisamente se hace necesario invertir. Batir la inflaci贸n debe ser el primer objetivo. De otro modo corremos el riesgo de perder dinero sin tan siquiera saberlo.

Riesgo de cr茅dito o contrapartida

Viene definido cuando la otra parte no asume sus obligaciones de pago (puede ser por quiebra o simplemente fraude de la contraparte). Veremos c贸mo paliarlo posteriormente.

Riesgo de liquidez

Significa simplemente que una de las partes tiene activos financieros en su poder, pero no posee dinero l铆quido, por consiguiente se ve en la obligaci贸n de vender esos activos si en cualquier momento y por cualquier motivo le urge tener el dinero.

Ahora bien, necesita un comprador. La facilidad de encontrar a un comprador y poder transformar sus activos en dinero es lo que define la liquidez. El riesgo precisamente viene dado por necesitar el dinero y no conseguirlo por no poder vender los activos financieros.

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Riesgo de mercado

Este es el tipo de riesgo m谩s visible, en el que todos estamos pensando y el que nos hace dudar d贸nde invertir.

Se trata de que nuestras inversiones pierdan valor en lugar de ganarlo. Es inherente a cualquier inversi贸n, puesto que los precios de los activos fluct煤an en el tiempo.

La mala noticia es que este riesgo no se puede anular del todo. Todas las inversiones lo tienen, excepto unos pocos productos que no superan la inflaci贸n.

La buena noticia es que, a pesar de todo, este riesgo se puede minimizar y tener bajo control. Todos podemos equivocarnos en d贸nde invertir, pero hay (a largo plazo) algunas reglas que han demostrado que existen pocas probabilidades de perder dinero.

Hay t茅cnicas que utilizan los gestores profesionales (tales como: un buen an谩lisis, la gesti贸n de capital, diversificaci贸n, volatilidad, ratios espec铆ficos de gesti贸n de carteras, etc.) que para un inversor medio pueden llegar a ser complejas.

驴D贸nde invertir dinero sin riesgo?

Existen muchos productos financieros, cada vez m谩s sofisticados. Sin embargo todos presentan alguno de los riesgos que hemos descrito. Lo importante para un inversor es conocerlos y tenerlos bajo control.

En este aspecto los fondos de inversi贸n ofrecen la mejor alternativa para invertir dinero sin riesgo puesto que son el producto m谩s completo que existe en este aspecto.

Vamos a ir respondiendo a la pregunta:

  • Para eliminar el riesgo de inflaci贸n tenemos que invertir necesariamente. Hay productos financieros que ofrecen un riesgo de mercado pr谩cticamente nulo (como los dep贸sitos bancarios) pero su rendimiento no supera la inflaci贸n. Hay fondos de inversi贸n (como los garantizados o los de renta fija a diferentes plazos) en los cuales podemos obtener rentabilidades cercanas a un 3%, sin riesgo de mercado.
  • El riesgo de cr茅dito es relativamente f谩cil de suprimir. 脷nicamente debemos tener la precauci贸n de que el producto est茅 inscrito y cumpla los requisitos que impone la Comisi贸n Nacional del Mercado de Valores (CMNV). Este organismo es, por as铆 decirlo, la polic铆a de los mercados financieros. Para constituir un fondo de inversi贸n es necesaria cierta solvencia y estar registrado en la CMNV. Adem谩s el inversor cuenta con un Fondo de Garant铆a de Inversiones, en caso de concurso de acreedores.
  • El riesgo de liquidez est谩 ausente en los fondos de inversi贸n debido a que la contrapartida es la propia entidad gestora y siempre est谩 dispuesta a comprar o vender participaciones (a no ser que sea un fondo con unas caracter铆sticas especiales).
  • Para terminar abordaremos el riesgo de mercado exponiendo que los fondos de inversi贸n ofrecen una gesti贸n profesional que aplica todas las t茅cnicas expresadas anteriormente y una correcta diversificaci贸n de la cartera.
  • Si invertimos en un solo activo, tenemos el riesgo de que el activo se deval煤e. Ser铆a necesario construir una cartera diversificada para que el riesgo de todos los activos, que la componen, se compense y quede equilibrado. Es el viejo dicho 鈥渘o poner todos los huevos en la misma cesta鈥.

Invertir dinero sin riesgo es una utop铆a, pero esta utop铆a queda rota al existir determinados fondos de inversi贸n en los cuales el riesgo es pr谩cticamente nulo y con rentabilidades m谩s que aceptables.

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