Mejores Fondos Garantizados para Invertir tu Dinero

Categoría: Consejos de inversión

Una gestión profesional, un tratamiento fiscal atractivo, total transparencia y liquidez, etc. Estas son sólo algunas de las ventajas que aportan a ahorradores los fondos de inversión. No obstante, si a esto se le suma una garantía extraordinaria del capital invertido o bien una parte del mismo, la cuasi perfección de un producto financiero está servida.

Esto es lo que tratan los fondos de inversión garantizados.

A pesar que en otro texto ya matizamos estos productos y sus características, hoy vamos a centrarnos en los aspectos prácticos y veremos algunos de los mejores fondos garantizados que existen en el mercado este 2020-2021.

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¿QUÉ SON LOS FONDOS DE INVERSIÓN GARANTIZADOS?

Los fondos de inversión garantizados, como su propio nombre indica, garantizan el nominal de la inversión, o una parte del mismo. Es decir, son fondos con el capital garantizado.

Además, pueden garantizar una rentabilidad fija o variable, aunque hay quien opina que si los rendimientos son variables no es una auténtica garantía. En cualquier caso, debemos prestar mucha atención a las condiciones de garantía de la rentabilidad. Puede tratarse de una inversión con la rentabilidad garantizada.

Una cuestión fundamental es averiguar si aquellos fondos que ofrecen una garantía de rentabilidad variable que está referenciada a un índice consolidan las revalorizaciones anuales o no (las suman al capital, el cual está garantizado todo o en parte).

La garantía suele tener una fecha de inicio y una fecha de finalización. Dependiendo del momento de realizar la inversión, obtendremos un aprovechamiento total o parcial de la misma.

En gran medida depende del valor liquidativo que tengan las participaciones en el momento de la suscripción.

Ahora sí, pasamos a ver algunos de los mejores fondos garantizados para invertir tu dinero:

FONDOS DE INVERSIÓN GARANTIZADOS BANKINTER

Bankinter Gestión de Activos nos ofrece una amplia gama de fondos de inversión garantizados, entre los que destacan los siguientes:

Bankinter Europa 2025 Garantizado

Fondo garantizado de la categoría de renta variable en el que la gestora garantiza el total del valor liquidativo de las participaciones suscritas a fecha 07 de abril de 2017, incrementado por la rentabilidad positiva que pueda obtener el Eurostoxx 50 a partir del 1 de abril de 2017 (con un máximo del 45% de revalorización).

La fecha de vencimiento de la garantía es el 30 de abril de 2025 (el valor final es el precio oficial de cierre el día 22 de abril de 2025).

De este modo, el fondo garantiza una TAE mínima del 0% (valor liquidativo de las participaciones si se compraron en la fecha descrita), pudiendo alcanzar hasta un 4,71% como máximo en función de la evolución del selectivo europeo y la fecha de suscripción.

Este fondo de inversión garantizado ha ofrecido una rentabilidad acumulada del 4,15% en los últimos 3 años.

Constituye un claro ejemplo de lo que se ha hablado en la introducción, en este caso se garantiza el capital invertido (valor liquidativo de las participaciones en una fecha exacta) y una rentabilidad adicional variable. En otras palabras, la rentabilidad de la inversión no está garantizada, pero sí el capital.

Bankinter Renta Fija Cristal Garantizado

Pasamos al terreno de los fondos garantizados de renta fija, en los que sí suele darse una garantía de los rendimientos, además del capital invertido.

En este caso la entidad gestora (Bankinter Gestión de Activos) garantiza a fecha de vencimiento del fondo, el 3 de marzo de 2022, el 109,80% del valor liquidativo de las participaciones que obtuvieron en fecha de 15 de diciembre de 2014. De tal modo que aquellos que suscribieron participaciones en la fecha inicial obtendrán una TAE del 1,30%. Así pues, la TAE a obtener será variable en función del momento en que se lleve a cabo la suscripción.

Este fondo tiene una cartera constituida en un 97% por deuda de estados de la Zona Euro, Estado Español y Comunidades Autónomas. Todos ellos son emisores públicos.

Mantiene el 3% restante en liquidez y en caso necesario se colocará en cédulas y hasta en depósitos (no superando el 30% del capital destinado a tales fines, es decir, en total sería un 0,9% del patrimonio).

Su rentabilidad acumulada en los últimos 3 años es de un 2,26%.

MEJORES FONDOS GARANTIZADOS BANKIA

Bankia Fondos es la sociedad gestora perteneciente al grupo Bankia y nos trae de la mano unos fondos garantizados de los mejores para colocar nuestros ahorros.

Bankia Garantizado Creciente 2024

Con una rentabilidad acumulada en los últimos tres años de nada menos que el 7,92% y situado en el puesto número 3 del ranking de esta categoría de fondos (en rentabilidad trianual), el fondo de inversión garantizado de renta fija de Bankia que se expone es uno de los más valorados.

La garantía a vencimiento (el 4 de diciembre de 2024) es de un 100% de la inversión inicial, para las inversiones hechas el 7 de febrero de este 2017; esta fecha es tomada para determinar el valor liquidativo de las participaciones que constituye tal garantía.

En este caso vemos como un garantizado de renta fija no extiende la garantía a la rentabilidad. Sin embargo, sí que realiza reembolsos trimestrales obligatorios y, por tanto, los inversores tienen garantizada una TAE de un 1,027% para las participaciones suscritas en la fecha de comienzo de la garantía y mantenidas hasta la fecha de vencimiento.

En los restantes casos la TAE a obtener depende de cuando se suscriban (y se reembolsen) participaciones en el fondo.

Este fondo tiene una política inversora de valores de renta fija emitida por estados de la Zona Euro, de mediana calidad y con un vencimiento similar al de la garantía del fondo. Su rentabilidad en términos anualizados se sitúa en el 2,52%.

Las aportaciones mínimas para poder suscribir participaciones de este fondo son de tan solo 100 €.

Bankia Rendimiento Garantizado Dinámico

El Bankia Rendimiento Garantizado Dinámico es otro de los productos ofrecidos por Bankia Fondos con una buena rentabilidad anualizada en los últimos tres años (1,92%). En rentabilidad acumulada, para este mismo período, se sitúa como el número 8 del ranking de su categoría (5,95% de rentabilidad acumulada en los últimos tres años).

El fondo garantiza el 100% del capital invertido en fecha inicial (28 de octubre de 2016) y el pago de hasta 8 reembolsos obligatorios, cuya cuantía será variable en función del Euríbor a 3 meses. Por consiguiente, la TAE garantizada para aquellos inversores que hayan realizado la suscripción en la fecha de inicio y la mantengan hasta la fecha de fin de la garantía (el 4 de noviembre de 2024) será de un 0,20 % como mínimo y un 1% como máximo. Claro está, si no hay reembolsos ni traspasos extraordinarios. Recordemos que la TAE garantizada depende del momento de suscripción de las participaciones.

Este fondo invierte en títulos de deuda emitidos por estados de la OCDE, todos ellos denominados en euros. Los valores tendrán una duración similar a la fecha de vencimiento de la garantía y serán de mediana calidad, como mínimo. Aunque, si es necesario, también puede destinar hasta un 75% de su patrimonio en títulos de renta fija de una calidad inferior (e incluso sin rating).

En cualquier caso, el nominal de la inversión está garantizado, o una gran parte del mismo, dependiendo del momento de suscripción y reembolso de participaciones.

La aportación mínima para participar en este fondo es de 100 € y requiere un mínimo a mantener de 10 €.

FONDOS DE INVERSIÓN GARANTIZADOS SANTANDER

Santander Garantizado 2025

Dentro de los fondos de inversión garantizados que nos ofrece Santander Asset Management (Sociedad Gestora del grupo Santander) nos encontramos con este producto, constituido el 19 de octubre de 2016 y con inicio de garantía de 22 de diciembre de ese mismo año.

El fondo garantiza el 100% de la inversión inicial realizado en la mencionada fecha de inicio; la fecha de fin de la garantía es el 14 de abril de 2025.

Tiene un objetivo de realizar 4 reembolsos anuales obligatorios durante los 4 primeros años, de un 0,20% sobre la inversión inicial o mantenida. También tiene un objetivo variable que consta de otros 4 reembolsos anuales obligatorios durante los cuatro últimos años hasta el fin de la garantía. Estos reembolsos tienen un importe referenciado al Euribor a 3 meses.

Al igual que alguno de los fondos anteriores vistos, el capital garantizado es el 100% (en caso de realizar la inversión el día de inicio de la garantía), sin embargo, la TAE garantizada mínima corresponde a un 0,19% debido a los reembolsos obligatorios realizados. La TAE máxima garantizada es de un 1,26%.

Los cálculos están realizados para aquellos que mantengan la inversión hasta la fecha de finalización de la garantía. En los restantes casos, la TAE depende de la fecha en la cual se suscriban o se reembolsen participaciones.

El Santander Garantizado 2025 tiene una rentabilidad acumulada en el último trienio de un 5,20%.

Aquellos ahorradores que busquen uno de los mejores fondos garantizados para invertir dinero, este fondo abre la posibilidad de inversión con la compra mínima de una participación.

Juan Puente

Juan Puente

Economista y PDD por el IESE. En 1995 constituí una empresa pionera en España para la implantación de Internet en empresas, y siempre he trabajado desde este campo para ofrecer soluciones innovadoras a través de la red. Me interesa cómo la gente usa Internet para relacionarse y el cambio que ha supuesto en el mundo, así como el SEO, el Lean Start up y cómo se pueden lograr servicios masivos e innovadores con costes contenidos en situaciones de grandes economías de escala. Estoy acostumbrado a constituir y liderar en equipos de alto rendimiento en entornos competitivos, internacionales, multidisciplinares, competitivos, innovadores y complejos, donde la rentabilidad, durabilidad, rapidez de respuesta y adaptación al cambio constituyen factores claves en la consecución de resultados para el resto de accionistas. Juan Puente

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