Ingresos pasivos: 驴Qu茅 puedo esperar de los fondos de inversi贸n?

Hoy en d铆a puede resultar bastante sencillo generar ingresos pasivos.

Mucha gente invierte la mayor铆a de su tiempo trabajando para ganar un sueldo y no le dedican nada de su tiempo en pensar como obtner unos ingresos complementarios sin trabajar...

A continuaci贸n vamos a tratar qu茅 es exactamente esto de los ingresos pasivos, veremos c贸mo las inversiones siguen siendo la mejor opci贸n y c贸mo pueden contribuir los fondos de inversi贸n al flujo de tales ingresos.

Los ingresos pasivos

Tal y como hemos indicado en la introducci贸n, las personas tiene la necesidad de buscar un empleo activo. Tal actividad ocupa la mayor parte de su tiempo y como contraprestaci贸n obtienen un salario, que en la mayor铆a de los casos suele ser muy ajustado.

En este caso se puede afirmar que las personas intercambian tiempo, energ铆a y conocimientos por un flujo de dinero.

Pero sobre todo tiempo, nos quedamos con este t茅rmino puesto que es el activo m谩s preciado. A tales ingresos se les denomina ingresos activos, debido a que requieren una participaci贸n activa del agente que interviene en su creaci贸n.

No vamos a mencionar las limitaciones de los ingresos activos y la cantidad de tiempo y energ铆a que requiere producir un ingreso mensual, porque todos ustedes seguro que ya lo saben.

A estos inconvenientes hay que a帽adir la incertidumbre laboral que reina en nuestros d铆as. Actualmente las personas pasan de un trabajo a otro, de un sector a otro y de una carrera a otra. No es una forma garantizada de ganarse la vida. Se hace m谩s evidente cada d铆a la necesidad de generar fuentes alternativas de ingresos.

Obtener unos ingresos que no requieren la participaci贸n activa del sujeto en el trabajo es posible y puede ser muy rentable. A estos se le denomina ingresos pasivos y los fondos de inversi贸n contribuyen de una forma m谩s que satisfactoria a este prop贸sito.

Hay que tener presente que se puede conseguir hasta incluso la llamada libertad financiera. Se trata de aquel estado en el que el agente no necesite trabajar activamente para generar un flujo de ingresos.

Sin embargo, tambi茅n es necesario a帽adir que este estado econ贸mico solo se alcanza con paciencia y un plan bien trazado. El problema es que mucha gente se da por vencida y no tiene en cuenta la importancia de la acumulaci贸n del capital a la hora de generar ingresos pasivos. Presten atenci贸n a este concepto de 鈥渁cumulaci贸n del capital鈥, puesto que son las inversiones la mejor forma de llevarlo a cabo.

Existen m煤ltiples formas de generar un ingreso pasivo y no son excluyentes entre s铆. Aunque sin duda las inversiones son el mejor modo de conseguir un flujo de ingresos pasivos. Las inversiones financieras tienen una serie de ventajas, como por ejemplo que es un ingreso que apenas necesita la participaci贸n del agente, 煤nicamente colocar el dinero en un activo financiero y esperar los rendimientos, as铆 como el efecto acumulaci贸n de rendimientos al capital que juega a nuestro favor.

Como contrapartida, las inversiones directas tambi茅n tienen una serie de riesgos y necesidad de gesti贸n, adem谩s exigen una seria de conocimientos. Por todo ello, para reducir los riesgos al m谩ximo, poder participar en una serie de mercados de forma simult谩nea y beneficiarse de una gesti贸n profesional se crearon los fondos de inversi贸n, una de las mejores alternativas a nuestro servicio para generar un flujo de ingresos pasivos.

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驴C贸mo contribuyen los fondos de inversi贸n a los ingresos pasivos?

Las inversiones son un proceso que hacen posible el poner a trabajar el dinero para nosotros. Para ello es necesario salir de los productos bancarios tradicionales, los cuales solamente est谩n enfocados a guardar el dinero de forma segura con un peque帽o retorno de intereses, esto es m谩s ahorro que inversi贸n. No es objeto de este texto entrar en las c贸mo es posible perder poder adquisitivo con estas estrategias tan conservadoras.

Se hace inevitable adoptar una estrategia un poco m谩s decidida, que tenga como fin el generar un capital y una renta constante, no 煤nicamente el mantener el capital.

Invertir dinero de una forma inteligente es una v铆a para obtener ganancias, las cuales se acumular谩n al capital y generar谩n unas ganancias superiores. La consecuencia es un crecimiento que tiene una curva exponencial.

La mayor desventaja de las inversiones son el riesgo de perder capital en lugar de ganarlo, en el mundo de las inversiones se debe andar con paso firme y saber en todo momento lo que se hace. Cualquier peque帽a decisi贸n es importante, como por ejemplo 驴compro m谩s acciones de Jazztel y reduzco mi exposici贸n a Iberdrola? Esta decisi贸n puede marcar una gran diferencia en nuestras ganancias. El inversor debe saber en todo momento el sentido de sus decisiones y actuar con un criterio l贸gico.

La m谩xima que debe regir en las inversiones es 鈥減recauci贸n鈥. El inversor debe realizar un proceso de investigaci贸n y selecci贸n de activos. Tal proceso puede suponer un tiempo valioso y la necesidad de adquirir unos conocimientos avanzados en asuntos financieros. En tal caso, lo que parec铆a ser un ingreso pasivo se convierte en una actividad que resta tiempo y energ铆a. Alej谩ndose de este modo de lo que ser铆a el concepto propio de ingreso pasivo, puesto que requiere una participaci贸n activa.

Estas desventajas de la inversi贸n se pueden eliminar, suprimir, olvidar. 驴C贸mo?

Suscribiendo participaciones en un fondo de inversi贸n. En principio un s贸lo fondo de inversi贸n tiene parte de su patrimonio en distintos mercados, pa铆ses, sectores y activos. Un equipo de gesti贸n profesional se encarga de ello y el inversor se descarga de esta labor de investigaci贸n y selecci贸n de activos tan importante, delicada y laboriosa. Ahora s铆 que se trata de un verdadero ingreso pasivo.

驴Qu茅 podemos esperar de los fondos de inversi贸n?

Tal vez usted sea un inversor conservador, tal vez usted sepa que la renta fija europea no ofrece apenas rendimientos, pero a煤n as铆 se resiste a incluir en su cartera renta variable por motivos de su aversi贸n al riesgo. Qu茅 le vamos a hacer, usted es un inversor conservador, tal vez extremadamente conservador.

En este caso d茅jeme decirle que varios expertos aseguran que en estos tiempos es necesario aumentar la exposici贸n de renta variable en la cartera si se pretende obtener rendimientos, la renta fija europea no es suficiente para generar ingresos, apenas es suficiente para mantener el rendimiento real de la inversi贸n y el poder adquisitivo. En la renta fija internacional entra en juego el factor divisa, otro riesgo. Sin embargo, esta aseveraci贸n por parte de los expertos no tiene porqu茅 ser exactamente as铆.

Existen una cantidad de estrategias de inversi贸n en renta fija, para olvidarnos del riesgo divisa diremos que incluso en renta fija europea. L贸gicamente, usted como inversor no dispone del tiempo necesario para desarrollar este tipo de estrategias m谩s sofisticadas. En tal caso, y s贸lo a modo de ejemplo, podr铆a mostrarle como trabaja un fondo de inversi贸n de renta fija europea.

Ingresos pasivos con inversi贸n en renta fija europea

M谩s concretamente me refiero al Bankinter Renta Fija Corto Plazo. Este fondo de inversi贸n tiene exposici贸n a renta fija europea de corto plazo. S铆, esa misma que apenas ofrece rendimientos por el entorno de tipos de inter茅s que hay actualmente y que los expertos aseguran que no es buena inversi贸n.

Bien, el Bankinter Renta Fija Corto Plazo invierte en deuda soberana: entre sus principales posiciones de este tipo se encuentran Espa帽a e Italia.

Pero lo interesante de este fondo es que ha configurado una cartera de tal modo que, incluyendo tambi茅n deuda corporativa europea a corto plazo (sobre todo pagar茅s de entidades bancarias de la eurozona), activos del mercado monetario no cotizados (hablamos de dep贸sitos y cuentas remuneradas) y una peque帽a parte en renta fija de pa铆ses emergentes (de forma muy minoritaria), est谩 logrando una rentabilidad anualizada en estos 煤ltimos 5 a帽os que ya supera el 2%.

Es un rendimiento m谩s que aceptable teniendo en cuenta las rentabilidades de los dep贸sitos y la renta fija mediante inversiones directas.

Hemos dicho, por boca de los expertos, que toda exposici贸n a cualquier activo que tenga algo que ver con los tipos de inter茅s europeos no es buena inversi贸n. Pues bien, esta en concreto cumple un buen objetivo.

Todo ello con una duraci贸n media de la cartera de dos a帽os, un riesgo m铆nimo (volatilidad 0,59%) y la total liquidez propia de los fondos de inversi贸n.

Con esta exposici贸n 煤nicamente pretend铆a ilustrar c贸mo la configuraci贸n de una cartera bien correlacionada y diversificada, con una estrategia concreta y muy bien elaborada, puede hacer que nuestro dinero genere un flujo de ingresos pasivos, a煤n cuando se tenga un perfil conservador.  Adem谩s, de un modo m谩s sencillo para el inversor y con mejores condiciones fiscales. Sin contar con la absoluta liquidez.

Aunque sin duda, no es el mejor momento para la renta fija europea ni nada que tenga que ver con intereses de la eurozona, eso es una realidad.

Ejemplo de ingresos pasivos con renta variable

Si por ejemplo hubi茅semos hecho caso a los expertos y nos fij谩semos en la renta variable, como en el Bankinter Bolsa Espa帽a, fondo con una alta correlaci贸n con el IBEX 35, podr铆amos ver unos rendimientos anualizados de un 14,80% en los 煤ltimos 5 a帽os. Solo en este a帽o lleva conseguida una rentabilidad de un 12,54%, en t茅rminos anuales.

Tambi茅n tenemos la opci贸n de elegir un fondo mixto que incluya activos de las dos clases. El Bankinter Mixto Flexible tiene la facultad de tener una exposici贸n a renta variable entre un 30% y un 75%, seg煤n las condiciones y las decisiones de la sociedad gestora.

Invierte de forma minoritaria en pa铆ses emergentes y su rentabilidad anualizada en los 煤ltimos 5 a帽os es de un 7,75%. Una buena opci贸n para tener los dos tipos de mercados en una 煤nica cartera bien equilibrada y denominada en euros. Para los inversores moderados o aquellos que no conf铆en lo suficiente en una total exposici贸n a la renta variable.

Los expertos no se equivocan, pero se ha demostrado como un fondo de inversi贸n puede elaborar una serie de estrategias y realizar una arquitectura de carteras de tal modo que se surquen los mares con vientos desfavorables.

Por tanto y respondiendo a la pregunta inicial, de un fondo de inversi贸n podemos esperar que contribuya de una forma notable a generar ingresos pasivos.

Hasta un fondo de renta fija europea a corto plazo ofrece rendimientos superiores a muchas inversiones directas, sin la consecuente tarea propia que ocupa nuestro tiempo y sin necesidad de conocimientos avanzados en estrategias inversoras. Esto s铆 que son ingresos pasivos.

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