Simulador de fondos de inversi贸n: 驴Qu茅 es?

Un simulador de fondos de inversi贸n es un programa el cu谩l tiene una calculadora financiera integrada. Dicha calculadora permite al usuario poder realizar los c谩lculos necesarios para operaciones de inversi贸n en fondos.

El resultado es que el usuario puede obtener de un modo preciso las aportaciones a realizar para cumplir con un objetivo concreto, el plazo, el capital inicial o cualquier otro dato. Adem谩s de una caracter铆stica que veremos a continuaci贸n.

En este texto vamos a repasar todo lo relativo a una operaci贸n de constituci贸n de un capital a trav茅s de fondos de inversi贸n, de este modo veremos los requisitos de un simulador de inversiones y las diferencias con los simuladores de fondos de inversi贸n con los simuladores de dep贸sito a plazo fijo.

1. El objetivo: constituir un capital

Grosso modo, las inversiones en fondos son aptas para todos los plazos e incluso para cantidades peque帽as. Estas son s贸lo unas de las ventajas que nos aportan los fondos de inversi贸n. Sin embargo para trabajar bien es necesario haber determinado previamente unos objetivos, un perfil de riesgo y una pol铆tica inversora.

Realizar aportaciones a un fondo de inversi贸n es una de las mejores formas de ahorro existente, nos permite rotar nuestro dinero de un fondo a otro seg煤n las condiciones econ贸micas externas y las condiciones financieras internas del inversor, sin tener que pagar el peaje a Hacienda por el ajuste pertinente.

No obstante, el inversor tiene ante s铆 un aut茅ntico 鈥渕are magnum鈥 de fondos, cada cual con su estilo de inversi贸n propio. Entre todo este universo existente, es m谩s que probable que el inversor encuentre un fondo (o incluso varios) que se adapte a sus objetivos.

Por todo ello puede ser conveniente realizar los c谩lculos mediante un simulador de inversiones.

Repasemos las preguntas b谩sicas que un inversor debe tener claras para definir su objetivo de constituci贸n de un capital:

  1. 驴Qu茅 capital dispone inicialmente?
  2. 驴Qu茅 plazo de inversi贸n es adecuado?
  3. 驴Cu谩l es su perfil de riesgo?
  4. 驴Qu茅 aportaciones peri贸dicas puede realizar a su inversi贸n?
  5. 驴Qu茅 capital debo obtener al final de la inversi贸n?
  6. 驴En qu茅 plazo debo constituir el capital final?

Imaginemos que un inversor tiene un capital inicial de 600 鈧, est谩 ser谩 la aportaci贸n inicial al fondo de inversi贸n. Como se ha comentado esto es una ventaja, puesto que esta cantidad de dinero es m谩s que suficiente para iniciar nuestra inversi贸n a trav茅s de fondos.

La misma cantidad invertida directamente en productos de renta fija o renta variable se ver谩 muy mermada como consecuencia de las comisiones, no tendr谩 capacidad de diversificar adecuadamente la cartera de inversiones y adem谩s tendr谩 que gestionar dicha cartera usted mismo, con los consiguientes costes de rotaci贸n y ajuste de cartera.

Imaginemos tambi茅n que nuestro objetivo como inversores es conseguir un capital de 10.000 鈧 en el plazo de 5 a帽os.

No es nada absurdo. Lo 煤nico que hay que tener presente es que debemos ser realistas. Para cumplir dicho objetivo necesitar铆amos una rentabilidad propia de la renta variable, puede ser factible con productos que ofrezcan una rentabilidad m谩s reducida, pero las cantidades mensuales destinadas al ahorro deben ser superiores.

Es decir, debemos dejar de un lado nuestro perfil conservador y decidirnos por un fondo de inversi贸n que ofrezca altas rentabilidades. Sin embargo, imag铆nese que tampoco su aversi贸n al riesgo es tan baja como para introducirse en la renta variable de mercados emergentes, como por ejemplo el Barclays Multi-Manager Fund 鈥 GlobalAccess Emerging Market Equity Fund M.

Dicho fondo busca un crecimiento a largo plazo invirtiendo principalmente en empresas de mercados emergentes. La rentabilidad anualizada de dicho fondo en los 煤ltimos cinco a帽os es de un 6,15%. 脷nicamente en el 2017 tiene una rentabilidad del 14,8%.

simulador fondos inversion

Ahora bien, la volatilidad que presenta este fondo puede no ser apta para nuestro perfil de riesgo y en tal caso debemos bajar un poco el list贸n y apostar por la renta variable europea, m谩s segura y con buenos rendimientos tambi茅n.

Por si fuese poco, adem谩s de eso, decidimos que nuestro fondo tambi茅n debe tener un m铆nimo de un 25% de la cartera en renta fija. Con objeto de aportar un plus de seguridad. Necesitamos un mixto de renta variable que invierta en valores europeos.

Observamos que existe (como no pod铆a ser de otra manera) un fondo adaptado a nuestro perfil, el Bankia Mixto Renta Variable 50 FI. Con una rentabilidad anualizada en los 煤ltimos 5 a帽os de un 5,36%.

Bien, podr铆amos determinar que la rentabilidad a exigir es entorno a un 5%, puesto que esto es lo que aporta anualmente un fondo mixto de renta variable en los 煤ltimos 5 a帽os. Esta puede ser la rentabilidad objetivo para nuestro perfil de riesgo.

Ahora es cuando entra en juego el simulador de fondos de inversi贸n, adem谩s de poder determinar el tipo de fondo que mejor se adapta para cumplir el objetivo tal y como veremos en el 煤ltimo apartado de este art铆culo.

2. Una vez determinados los datos, acceder al simulador

En este punto, ya tenemos definido un perfil de riesgo, tenemos un capital inicial y tenemos una rentabilidad objetivo para exigir a nuestra inversi贸n. Aunque esto 煤ltimo tendr铆amos que contrastarlo mediante una comparativa de fondos de esa misma categor铆a.

Perfectamente podr铆amos haber optado por un fondo de renta variable europea. Sin embargo hemos decidido bajar un nivel el perfil de riesgo y optar por las rentabilidades propias de un mixto de renta variable (los cuales deben tener entre un 30 y un 75% de la cartera en renta variable).

Siempre podremos rotar nuestra inversi贸n si no se cumple el objetivo de rentabilidad, podremos movernos entre fondos de renta variable y fondo de renta variable mixta. Un simulador nos puede ofrecer las rentabilidades medias de estas dos categor铆as e incluso una comparativa entre fondos.

Los datos quedan as铆:

  • Tenemos un capital inicial de 600 鈧.
  • Tenemos como objetivo conseguir un capital de 10.000 鈧 en 60 meses (5 a帽os).
  • Para nuestro perfil de riesgo, una rentabilidad adecuada puede estar en torno al 5% anual.

Solo queda pendiente introducir estos datos en un simulador de inversiones y nos dar谩 el dato necesario que falta. Es decir, las aportaciones peri贸dicas mensuales para cumplir con el objetivo marcado.

En este ejemplo nos arroja una cantidad mensual para aportar al fondo de unos 135,72 鈧.

Tambi茅n podr铆amos realizar la operaci贸n de otra forma, teniendo el dato de la aportaci贸n peri贸dica y calcular el capital final de la operaci贸n.

En realidad se puede realizar un c谩lculo de cualquier dato, tanto las aportaciones, el capital inicial, la rentabilidad esperada o incluso el plazo. Lo 煤nico que debemos disponer es de los dem谩s datos.

Pero no todo acaba aqu铆.

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3. Diferencia de un simulador de fondos de inversi贸n con el plazo fijo

Algunos simuladores de fondos de inversi贸n ofrecen la ventaja tambi茅n de dar diversas opciones de rentabilidad seg煤n tipos de fondos, hasta incluso ofrecen una comparativa entre fondos.

Esta herramienta es de gran utilidad para determinar si debemos rotar nuestro capital hacia fondos de inversi贸n de distinta categor铆a. As铆 como (se ha comentado anteriormente), determinar una rentabilidad objetivo seg煤n la categor铆a.

Siguiendo el ejemplo anterior, en el cu谩l como inversores est谩bamos dudando entre fondos de renta variable mixta o fondos de renta variable europea, hubiese sido una buena herramienta el disponer de una rentabilidad media de cada categor铆a para poder decantarnos entre una u otra, dependiendo de nuestros objetivos.

En s铆ntesis, la diferencia fundamental con los simuladores cl谩sicos de plazo fijo, es que muchos simuladores de fondos de inversi贸n ofrecen una herramienta comparativa. Es l贸gico desde todo punto de vista, debido a que en inversiones en dep贸sitos a plazo fijo no tenemos la posibilidad de ajustar la inversi贸n y rotar el capital de ninguna forma.

Sin embargo la prerrogativa de un ajuste de capital es una gran ventaja a la cual no se debe renunciar.

Este es el concepto de liquidez, muy valorado por los inversores, no hay otro producto como los fondos de inversi贸n para obtener una liquidez total y absoluta.


 
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