C贸mo pensar en la inversi贸n a largo plazo

En Fondos tratamos de dejar muy claro que nuestro enfoque de inversi贸n se basa en la proyecci贸n a largo plazo, y bajo esa premisa desarrollamos nuestra estrategia. Este planteamiento suele provocar la siguiente pregunta: 驴qu茅 entendemos por 鈥渁 largo plazo"?

Para nosotros, la inversi贸n a largo plazo implica al menos cinco a帽os. En este art铆culo trataremos de abordar por qu茅 fijamos ese n煤mero como m铆nimo, as铆 como otras consideraciones para navegar ese periodo de tiempo.

Invertir a largo plazo es positivo si no se va a necesitar ese efectivo

Antes de comprometerse a invertir a largo plazo, es importante comprender el rendimiento de una cartera de inversiones en relaci贸n con el riesgo y el momento. De acuerdo con nuestras estad铆sticas compiladas tras a帽os de experiencia y an谩lisis de los mercados financieros, hemos concluido que la probabilidad de p茅rdida con el tiempo para una cartera hipot茅tica diversificada se reduce conforme pasan los a帽os, desde un aproximado 30-40% en el primer a帽o a un 22% despu茅s de cinco a帽os o a un apetecible 14% a los 10 a帽os.

La probabilidad de p茅rdida esencialmente disminuye con el horizonte de inversi贸n. Esto se debe a la tasa de rendimiento positiva esperada incluso en una cartera de riesgo, que captura la compensaci贸n que un inversor gana por el paso del tiempo (la tasa libre de riesgo) y por el riesgo de soportar esa cartera (la prima de riesgo). Del mismo modo, la tasa de rendimiento positiva de la cartera genera una cola progresivamente m谩s larga de resultados al alza.

Sin embargo, incluso una cartera bien diversificada no es inmune a un elevado riesgo de fuertes ca铆das en el muy corto plazo. Dicho esto, esta posici贸n se vuelve mucho m谩s tolerable despu茅s de cinco a帽os. Por lo tanto, correr el riesgo de obtener un rendimiento adicional podr铆a ser 煤til si no va a realizar un gasto importante hasta varios a帽os en el futuro y opta por una cartera muy diversificada.

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Considera otras opciones para grandes compras a corto plazo

Las razones principales de una retirada de efectivo de una cuenta de inversi贸n deben ser gastos importantes como pagar la educaci贸n de los hijos o la compra de un autom贸vil o una casa. Cuando se trata de estos gastos importantes, no puede permitirse correr ning煤n riesgo a medida que se acerca la fecha de compromiso. En otras palabras, si ya has ahorrado lo suficiente para hacer un pago inicial en un apartamento, entonces la oportunidad de ganar un 10% adicional mientras esperas no vale la pena, ya que el valor de tu cuenta podr铆a disminuir en un 10%. Nuestro consejo: que nada obstaculice ese pago, y m谩s si es importante.

Por lo tanto, si necesitas realizar un gasto a corto plazo y no puedes permitirte el lujo de perder dinero invirtiendo, la recomendaci贸n es optar por una opci贸n de muy bajo riesgo, como una cuenta de divisas, una cuenta de ahorros o un dep贸sito a plazo fijo.

Tampoco creemos que una cartera diversificada de fondos indexados sea el veh铆culo adecuado para su fondo de emergencia. En Fondos opinamos que se debe guardar el importe equivalente a al menos de tres a seis meses de los gastos cotidianos en una cuenta de bajo riesgo antes de comenzar a pensar en invertir.

A menudo se nos pregunta si valen la pena ciertos productos, en un entorno de tasas de inter茅s muy bajas como el actual. La pregunta surge porque muchas personas se preguntan por qu茅 deber铆an guardar su dinero en una cuenta que genera un rendimiento por debajo de la tasa de inflaci贸n. A corto plazo, el poder adquisitivo perdido debido a ganar menos que la tasa de inflaci贸n no te afectar谩 tanto como la volatilidad asociada con una cartera diversificada orientada a la renta variable, lo que podr铆a matar tu capacidad para realizar su gasto importante.

Diversifica, contribuye regularmente y minimiza los impuestos para generar las mejores devoluciones a largo plazo

Sin embargo, e incluso teniendo en cuenta el riesgo, es mucho mejor que inviertas en una cartera diversificada como la que podemos dise帽arte en Fondos si est谩s dispuesto a dejar que se acumule y crezca a largo plazo. Tambi茅n debes aumentar constantemente tu cartera a largo plazo a medida que ahorras dinero sin importar el rendimiento de los mercados financieros. Es probable que a la larga est茅s mucho mejor si agregas efectivo a tu cuenta de inversi贸n cuando los mercados financieros disminuyen. Los beneficios de una cartera diversificada con estrategias como la recolecci贸n de p茅rdidas fiscales y la recolecci贸n de p茅rdidas fiscales a nivel de existencias podr铆an ser enormes, pero solo si tienes una perspectiva a largo plazo.

 

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