C贸mo ganar dinero extra: estrategias de inversi贸n

Una estrategia de inversi贸n se define como un conjunto de procedimientos y normas orientados a seleccionar y crear una cartera de valores.

El objetivo de toda estrategia de inversi贸n es obtener un rendimiento por nuestros ahorros manteniendo el riesgo bajo nuestro control. Por ello necesitamos una estrategia que se adapte a nuestro estilo de inversi贸n.

A lo largo de estas l铆neas vamos a repasar diferentes estrategias de inversi贸n para ganar dinero extra.

Comenzaremos por una estrategia largoplacista y conservadora, para pasar a continuaci贸n a dos estrategias m谩s agresivas que, en combinaci贸n con la anterior, pueden ofrecernos una buena fuente de rentas peri贸dicas.

Estrategia de inversi贸n por dividendos para ganar dinero extra

Esta estrategia para ganar dinero extra es ideal para aquellas personas con un nivel de tolerancia a las p茅rdidas muy bajo y se planteen una inversi贸n a largo plazo. Por ejemplo, es ideal para la jubilaci贸n. Tambi茅n para reinvertir una parte de la rentabilidad conseguida con otras estrategias m谩s agresivas.

En este caso el dinero extra que ganaremos con la inversi贸n lo disfrutaremos en el futuro, adem谩s multiplicado. Ese es el objetivo de esta estrategia, multiplicar cada euro ganado.

Se trata de aprovechar el inter茅s compuesto. Utilizarlo como palanca. Es decir, reinvertir los intereses o dividendos obtenidos para que se sumen al capital y generen rentabilidades mayores.

No consiste en esperar una revalorizaci贸n en el mercado de los t铆tulos que se incorporan a la cartera. Por consiguiente, no es necesario invertir en valores con una alta volatilidad y que crezcan r谩pidamente, reduciendo as铆 el riesgo de mercado.

La hip贸tesis que subyace tras esta filosof铆a de inversi贸n para ganar dinero extra es que la econom铆a mundial no para de crecer. A pesar de alguna 茅poca de recesi贸n, en el largo plazo la econom铆a crece de forma moderada, de tal modo que las empresas s贸lidas ofrecer谩n dividendos constantes.

El objetivo es invertir en valores s贸lidos, principalmente en valores de de renta variable. Esto se debe a que est谩 emp铆ricamente demostrado que en el largo plazo, las acciones ofrecen una mayor rentabilidad que cualquier otra inversi贸n.

Para llevar a cabo esta estrategia deberemos realizar una selecci贸n de activos, adem谩s con una diversificaci贸n adecuada, tanto geogr谩fica como sectorial. Por ello un fondo de inversi贸n de renta variable de alto dividendo es una de las mejores opciones para ejecutarla.

Algunos ejemplos de fondos de renta variable de alto dividendo que pueden servirnos en esta estrategia:

  • AXA Rosenberg Global Dynamic Equity Income Alpha Fund.
  • Schroder International Selection Fund European Dividend Maximiser A Accumulation EUR.
  • Fidelity Global Dividend.

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Los fondos mencionados est谩n centrados en valores de renta variable. Incorporan a su cartera aquellos valores que se adaptan a las premisas de esta estrategia de inversi贸n. De tal forma que el inversor no se debe preocupar por la selecci贸n de valores, diversificaci贸n y gesti贸n de la cartera.

Esta estrategia es susceptible de ser utilizada tambi茅n con t铆tulos de renta fija, incluso combinar ambos tipo de activos. Los valores de renta fija en este caso son utilizados para aportar un plus de estabilidad la cartera de renta variable, tambi茅n aportan flexibilidad al buscar oportunidades en distintas clases de activos.

Podr铆amos contemplar el mantener un m铆nimo del 25% y un m谩ximo de un 75% de nuestra cartera en renta fija para llevar a cabo esta estrategia de inversi贸n con la que ganar dinero extra. Los intereses de la renta fija tambi茅n deben ser reinvertidos para aprovechar el efecto del inter茅s compuesto.

Del mismo modo que es posible fusionar la renta fija y la renta variable en un fondo mixto, bien sea defensivo, moderado o agresivo. Sin embargo deberemos asegurarnos que la pol铆tica de inversi贸n del fondo se adapte a nuestra estrategia.

Es otra de las ventajas de los fondos de inversi贸n. Existen tantos fondos como cada estrategia y tipo de ahorrador pueda existir.

Es m谩s que probable encontrar un fondo adaptado a nosotros y ganar dinero extra con ellos.

Estrategia de inversi贸n en Bonos de alto rendimiento (High Yield)

La renta fija es menos vol谩til que la renta variable, es un producto en el cual el principal riesgo viene dado por el incumplimiento de pago por parte del emisor (lo que se conoce como riesgo de cr茅dito).

Por lo dem谩s, hay que prestar atenci贸n al riesgo de inflaci贸n. La inflaci贸n es el principal enemigo de la renta fija. A su vez, la inflaci贸n determina los tipos de inter茅s a corto plazo.

Salvaguardando estas variables, las inversiones en renta fija pueden ofrecer una buena rentabilidad ajustada al riesgo y ejercer como elemento diversificador. Abordando estos activos con un enfoque global y construyendo una cartera adecuada, pueden ofrecer muy buenos resultados en el objetivo de ganar dinero extra.

En una 茅poca en que los tipos de inter茅s a corto plazo en Europa se sit煤an en tasas negativas, los dep贸sitos bancarios ofreciendo una rentabilidad inferior a la inflaci贸n y la deuda p煤blica en m铆nimos; cabe la pena preguntarse si, dentro de las posibilidades de cada inversor, merece la pena asumir un mayor riesgo de cr茅dito.

En este aspecto, los bonos de baja calidad crediticia (por debajo de BBB para Standard and Poor鈥檚) suelen emitirse con vencimientos m谩s cortos y cupones m谩s altos. De esta forma se compensa al inversor el mayor riesgo de cr茅dito que asume.

Invertir en uno de estos activos de forma aislada conlleva un algo riesgo de impago, sin embargo al incorporarlo a una cartera diversificada, en la cual los rendimientos globales pueden compensar el impago de una parte de estos activos, es una buena estrategia de inversi贸n para ganar dinero extra.

Para ello, una vez m谩s recurriremos a un fondo de inversi贸n que opere con esta estrategia. Es el mejor modo de conseguir, con una inversi贸n m铆nima, una cartera de bonos de alto rendimiento bien diversificada.

Un ejemplo claro de esta estrategia lo tenemos en el fondo de inversi贸n Franklin Euro High Yield Fund W (acc) EUR.

Sin asumir un excesivo riesgo, este fondo obtiene rentas corrientes invirtiendo en t铆tulos de renta fija de emisores europeos fundamentalmente. Su rentabilidad anualizada en los 煤ltimos cinco a帽os es de un 4,58%.

Estrategia de inversi贸n en mercados emergentes

En este tipo de estrategia s铆 que cobra especial protagonismo la necesidad de una gesti贸n profesional para conseguir ganar dinero extra. El segmento de los mercados emergentes es una inversi贸n atractiva, pudiendo conseguir incluso rentabilidades de doble d铆gito si se lleva a cabo una buena gesti贸n.

El conocimiento de las caracter铆sticas macroecon贸micas, situaci贸n de los sectores, la pol铆tica crediticia y dem谩s variables de los mercados emergentes es inferior a cualquier otro mercado que se encuentre ya maduro. Se hace necesario contar con un gestor especialista.

La caracter铆stica fundamental de los mercados emergentes es su r谩pido crecimiento. Sin embargo, tambi茅n presentan m谩s riesgo. Es el equivalente a adoptar una estrategia de acciones en crecimiento en un mercado conocido (Estrategia 鈥淕rowth鈥).

El segmento de los emergentes act煤a como un bloque a la hora de invertir, pero engloba muchos pa铆ses y regiones. Por ejemplo, podr铆amos sobreponderar China, o bien realizar una subestrategia en mercados de Latinoam茅rica. Las posibilidades de diversificaci贸n aumentan.

Si tenemos en cuenta la necesidad de un equipo gestor especializado en este tipo de mercados y la necesidad de diversificaci贸n, una vez m谩s nos encontramos a que se trata de una estrategia perfecta para acometerla a trav茅s de un fondo de inversi贸n.

Unos de los mejores fondos de inversi贸n para llevar a cabo esta estrategia de inversi贸n en mercados emergentes con todas las garant铆as de diversificaci贸n y gesti贸n profesional comentadas en los p谩rrafos anteriores pueden ser:

  • Fidelity Funds 鈥 Emerging Markets Fund A 鈥 Acc- Eur: Gesti贸n activa de una cartera de valores diversificada, principalmente de renta variable en mercados emergentes. Am茅rica Latina, Sureste Asi谩tico, 脕frica, Europa del Este y Oriente Medio. El peso de los pa铆ses en la inversi贸n no est谩 fijado, la asignaci贸n geogr谩fica se realiza teniendo en cuenta la selecci贸n individual de las acciones. Este fondo ha obtenido en los 煤ltimos tres a帽os una rentabilidad anualizada de un 4,39%.
  • JP Morgan Funds 鈥 Emerging Markets Equity Fund: Inversi贸n de renta variable en valores de mercados emergentes. Con una rentabilidad anualizada en los 煤ltimos tres a帽os de un 6,51%.

Existen muchas m谩s estrategias de inversi贸n para ganar dinero extra. En este art铆culo hemos visto tres de ellas que pueden ser combinadas a trav茅s de la creaci贸n de una cesta de fondos de inversi贸n para conseguir estabilidad y rendimientos tanto en el corto/medio como en el largo plazo.

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