Mejores fondos de inversi贸n del momento

La mejora de la coyuntura econ贸mica, junto con la falta de rentabilidad en otras  inversiones, como antes eran los plazos fijos, han hecho que la tendencia actual, del primer trimestre de 2017, haya confirmado el incremento interanual que los fondos de inversi贸n como producto de inversi贸n colectiva espa帽ola, con un crecimiento sostenido entre el 2 % y el 3 %. Esto consolida los fondos de inversi贸n, como uno de los productos que m谩s inversiones atrae.

Esta circunstancia ha generado la aparici贸n de numerosas opciones que, a menudo, combinan el perfil de su inversor medio 鈥搈oderado, conservador o agresivo鈥 con el tipo de activo que predomina en el fondo. Estos activos pueden ser de renta variable, monetarios, renta fija o mixto, etc.

Debido a la amplia oferta de los fondos de inversi贸n, encontrar cu谩les son los mejores, puede resultar complicado y depende de muchos factores.

驴Puedo saber qu茅 fondos son adecuados para mi perfil de inversor?

No existe una respuesta directa a esta pregunta ya que eso depende de muchos factores como puedan ser: el perfil de riesgo que yo como inversor tengo, qu茅 plazo tengo para recuperar la inversi贸n, si tengo conocimientos financieros o si delego en mi gestor de confianza pero, afortunadamente, es posible seguir una serie de pautas que me ayuden a seleccionar la mejor opci贸n en cada momento:

  •  Realizar un seguimiento continuado a los distintos fondos de inversi贸n, a corto y a largo plazo, con el fin de recabar informaci贸n y responder a algunas de estas cuestiones.
  • Conocer los resultados del pasado de algunos fondos puede darnos pistas, pero no podemos basar nuestras decisiones en ellos, ya que como bien dice la publicidad de los fondos 鈥渞esultados pasados, no garantizan rendimientos futuros鈥. Aunque la rentabilidad pasada no garantiza la futura, es una buena herramienta para descubrir los fondos de inversi贸n m谩s rentables del momento, as铆 como captar aquellos productos del mercado al alza 鈥損or ejemplo, las materias primas, los bonos o inversiones en pa铆ses emergentes, etc鈥 y realizar un seguimiento, antes de tomar la decisi贸n de invertir y c贸mo diversificar el capital.
  • Asimismo, tambi茅n se pueden emplear otros 铆ndices para comparar fondos de inversi贸n, como el 铆ndice de referencia del fondo o la evoluci贸n de productos similares del mercado, para obtener una visi贸n general.
  • Conocer la independencia o no del recomendador del fondo de inversi贸n. Este es el mejor medio para garantizar que los objetivos del cliente y del que vende siguen una misma l铆nea.
  • Por otro lado, los fondos de inversi贸n tienen un 铆ndice de volatilidad, que es un resumen del comportamiento del fondo a lo largo del tiempo y las oscilaciones que haya podido sufrir. Los rankings suelen emplear la volatilidad, entre otros factores, para determinar el nivel de riesgo de los fondos.

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Al tipo de fondo de inversi贸n se unen otros factores que a continuaci贸n describimos:

  • El plazo estimado de inversi贸n.
  • Las circunstancias personales del inversor.
  • Sus conocimientos.
  • Y su aversi贸n al riesgo.

No es menos importante conocer, a t铆tulo personal, la previsi贸n de necesidad de liquidez (la mayor铆a de fondos tienen liquidez diaria, pero otros no) y la fiscalidad de los fondos.

En cierto modo, cada perfil de riesgo de inversor puede encontrar en el mercado al menos un fondo de inversi贸n que se ajuste exactamente a sus necesidades.

De forma paralela, ah铆 es donde radica la clave de escoger una de las mejores entidades gestoras de fondos de inversi贸n, teniendo en cuenta aspectos como su profesionalidad, su trayectoria y su entendimiento del mercado.

La selecci贸n de la entidad gestora, fundamental a la hora de invertir

Del mismo modo que la cartera de un fondo de inversi贸n, tambi茅n las entidades gestoras se rigen por un 铆ndice de rentabilidad anual, expresado en un porcentaje. Este puede ser un punto a tener en cuenta, aunque es igualmente importante valorar:

  • Qu茅 tipos de fondos de inversi贸n gestionan.
  • El sector al que pertenecen.
  • La rentabilidad de los mismos (a corto plazo o hasta a tres a帽os).
  • Su volatilidad.
  • O el comportamiento de sus fondos, entre otros.

Por supuesto, la gesti贸n tiene un precio: las comisiones de las gestoras. En algunos casos, su peso puede determinar una decisi贸n, en especial en aquellos casos de baja rentabilidad. Muchos de los fondos actuales tienen m谩s de una clase de participaci贸n y establecen un baremo de comisiones en funci贸n del capital invertido, con lo que, por norma general, a m谩s inversi贸n, menos porcentaje de comisi贸n.

Algunos productos de mayor riesgo y volatilidad, como la bolsa, establecen comisiones que pueden rondar el 2 %. En el caso de fondos garantizados pueden existir comisiones adicionales, como de suscripci贸n, apertura y de reembolso.

Finalmente, a la hora de seleccionar una entidad gestora de fondos de inversi贸n, cabe tener en cuenta si adquirir sus servicios implica una gesti贸n pasiva 鈥揺s decir, que la entidad gestora se limita a aquellos fondos que replican a un 铆ndice鈥 o una gesti贸n activa, muy distintos y con un gestor que personalmente se hace responsable de seleccionar los activos del fondo, las cuant铆as del capital y los movimientos.

En la gesti贸n activa es donde entran en juego la filosof铆a de inversi贸n 鈥揳l alza, la 鈥渁puesta por el valor鈥 entre gestoras鈥, la visi贸n a largo plazo, el proceso de an谩lisis de los fondos y su valoraci贸n objetiva, por parte de cada entidad y de los profesionales que trabajan en gestionar la cartera de inversiones de sus clientes.

En muchas ocasiones, se establece una relaci贸n de confianza con dicho gestor y sus carteras se convierten en fondos casi personales, 鈥渄e autor鈥.

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