Cómo comprar fondos de inversión

Categoría: Consejos de inversión

A la hora de comprar fondos de inversión el ahorrador debe tener claro qué productos se adapta mejor a su perfil. Sólo de esta forma podrá obtener el mejor producto.

Básicamente existen tres vías para comprar fondos de inversión:

La primera es dirigirse directamente a la sociedad gestora que pone el fondo en el mercado; la segunda vía es a través de un banco o entidad comercializadora; y el tercer modo es a través de una entidad de asesoramiento independiente.

A lo largo de estas líneas veremos los pros y los contras de cada una de ellas.

A través de la sociedad gestora

Esta forma de comprar fondos de inversión está basada en acudir directamente a la entidad encargada de darle vida al fondo. Se trata de ponerse en contacto con la sociedad gestora y manifestar nuestro deseo de comprar las mencionadas participaciones de uno de los fondos que ellos gestionan.

Según fuentes periodísticas, el 77% de las gestoras de los fondos ponen a disposición del usuario todos los medios para poder contratar fondos de inversión. Este porcentaje es posible gracias a los medios online.

Pocas de estas sociedades gestoras ponen los medios físicos necesarios para llegar al cliente final. Todavía existen entidades gestoras que no comercializan directamente sus productos. Utilizan un canal de distribución más largo y comercializan sus fondos a través de bancos y entidades financieras comercializadoras, como veremos más adelante.

La ventaja de comprar fondos de inversión directamente a la sociedad gestora es la eliminación de intermediarios y el ahorro en coste que esto supone. Se compra directamente a la fuente que ofrece el producto.

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El problema de utilizar esta vía es que el usuario debe saber en cierta medida qué producto necesita, puesto que las gestoras nos ofrecerán sus propios fondos de inversión.

La importancia del perfil inversor

¿Se han preguntado por qué existe tal cantidad de fondos de inversión en el mercado?

La respuesta se debe a la existencia de una gran diversidad de tipos de ahorradores. Cada fondo trata de adaptarse al perfil, necesidades, gustos y preferencias de uno de estos segmentos determinados.

Dicho de otro modo, cada fondo tiene su público. Por eso es conveniente a la hora de comprar participaciones saber qué fondo se adapta mejor a nosotros. Puede que nuestro fondo ideal no esté gestionado por esta entidad.

Imagínense que tuviésemos una frutería y viniese un cliente pidiendo manzanas del tipo Pink Lady, las cuales no tenemos en stock.

Podríamos decirle directamente que no tenemos ese tipo de manzanas pero que tenemos otros tipos de manzanas, las cuales merece la pena comprar porque también son muy buenas. Si el cliente insiste en que quiere ese tipo de manzanas en concreto, le tendríamos que decir que tal vez en otra frutería encontrará lo que él busca.

Pero si el cliente pide manzanas sin más, lógicamente le daríamos a conocer nuestros tipos de manzanas y le diríamos lo ricas que son.

Algo similar ocurre cuando se trata de comprar fondos directamente con la sociedad gestora. Debemos tener muy claro qué tipo de fondo queremos porque sin duda nos ofrecerán los que ellos tienen en venta.

Esto supone un problema para el ahorrador medio que precisa asesoramiento.

A través del banco u otra comercializadora

El 90% de los partícipes utilizan entidades bancarias para comprar fondos de inversión.Las entidades bancarias tienen sociedades gestoras que pertenecen a su grupo empresarial y comercializan también sus propios fondos

 Las entidades bancarias pueden actuar como entidades comercializadoras, poniéndose en contacto con alguna plataforma intermediaria de fondos de inversión.

A través de empresas independientes

Si no tenemos claro qué fondo es el que necesitamos para darle un rendimiento óptimo a nuestros ahorros, esta es otra solución. Asumiremos un riesgo adecuado a nuestro perfil y además obtendremos la mejor rentabilidad ajustada a dicho riesgo, asesorados por empresas que no tienen una gestión asociada a un banco u otro tipo de entidad. 

Inversiones seguras

Una gestión eficaz de la inversión en fondos nace del conocimiento exacto de qué producto necesitamos en cada momento. Las vías de comercialización de fondos pueden en estos casos alterar la imparcialidad del asesoramiento.

Si nosotros queremos manzanas, esta entidad nos dirá qué manzanas son las mejores para nuestras necesidades y nos conseguirá ese tipo de manzanas.

Independientemente de la vía escogida, es necesario saber que siempre se debe partir de la base de un análisis completo para determinar nuestro perfil como inversor y qué productos están más adaptados a nuestras necesidades financieras. Lo cual puede sernos útil a la hora de contratar otros productos financieros.

Tras esto, se encargan de buscar en el mercado dichos productos y ponerlos a nuestra disposición. La contratación y la gestión de la cesta de fondos se convierten en algo sencillo.

 
Juan Puente

Juan Puente

Economista y PDD por el IESE. En 1995 constituí una empresa pionera en España para la implantación de Internet en empresas, y siempre he trabajado desde este campo para ofrecer soluciones innovadoras a través de la red. Me interesa cómo la gente usa Internet para relacionarse y el cambio que ha supuesto en el mundo, así como el SEO, el Lean Start up y cómo se pueden lograr servicios masivos e innovadores con costes contenidos en situaciones de grandes economías de escala. Estoy acostumbrado a constituir y liderar en equipos de alto rendimiento en entornos competitivos, internacionales, multidisciplinares, competitivos, innovadores y complejos, donde la rentabilidad, durabilidad, rapidez de respuesta y adaptación al cambio constituyen factores claves en la consecución de resultados para el resto de accionistas. Juan Puente

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